Was in dieser Phase zählt
Der Immobilienkauf ist einer der größten finanziellen Schritte einer Familie. Versicherungstechnisch geht es um zwei Ebenen: den Sachwert (Wohngebäudeversicherung, oft von der Bank verlangt, plus Elementarschutz je nach Lage) und die Kreditsicherung (Risikolebensversicherung in Höhe der Restschuld, damit die Familie das Haus halten kann, falls ein Einkommen wegfällt). Beides gehört zusammen, wer nur an die Police fürs Gebäude denkt, vergisst die wichtigere Hälfte.
Eure Empfehlungen
Jetzt wichtig
- Wohngebäudeversicherung
Sichert das Gebäude gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel ab. Bei einer Finanzierung verlangt die Bank den Nachweis, faktisch Pflicht.
- Risikolebensversicherung
Sichert die Kredit-Restschuld ab: Fällt ein Einkommen weg, kann die Familie das Haus halten. Die Summe sollte zur Restschuld passen.
- Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine laufende Finanzierung erhöht die Abhängigkeit vom Einkommen. Wer berufsunfähig wird, muss den Kredit trotzdem bedienen, die BU fängt das ab.
Je nach Lage
- Hausratversicherung
Beim Umzug ins Eigenheim die Versicherungssumme an den neuen, oft größeren Haushalt anpassen.
- Rechtsschutzversicherung
Der Wohnen-Baustein verschiebt sich von Miet- zu Eigentumsrecht, Tarif entsprechend anpassen.
Kann warten
- Private Haftpflichtversicherung
Als Eigentümer eines selbstgenutzten Hauses meist über die Privathaftpflicht abgedeckt; vermietetes Eigentum kann eine eigene Haus-und-Grund-Haftpflicht erfordern.
Was Familien in dieser Phase oft fragen
- Schließt die Wohngebäudeversicherung rechtzeitig vor der Schlüsselübergabe ab, die Bank verlangt den Nachweis bei der Finanzierung.
- Sichert die Kredit-Restschuld über eine Risikoleben ab, das ist die oft vergessene, aber entscheidende Hälfte der Absicherung.
- Prüft den Elementarschutz je nach Lage (Hochwasser, Starkregen), mit häufigerem Extremwetter wird er zunehmend wichtig.
- Beim Kauf einer Bestandsimmobilie geht eine vorhandene Wohngebäudeversicherung oft auf euch über, ihr habt ein Sonderkündigungsrecht und solltet den Tarif prüfen.
Verwandte Lebensphasen
Heirat / eingetragene Partnerschaft
Mit der Heirat übernehmt ihr Verantwortung füreinander. Das verändert mehrere Versicherungen, und macht den Hinterbliebenenschutz zum Thema.
Schwangerschaft / erstes Kind erwartet
Vor der Geburt habt ihr Zeit und Ruhe, die wichtigen Bausteine zu klären. Danach ist der Alltag voll, deshalb lohnt es sich, jetzt vorzudenken.
Wachsende Familie (zweites Kind, größerer Haushalt)
Mit jedem weiteren Kind und größerem Haushalt sollte die Absicherung mitwachsen. Meist geht es nicht um neue Policen, sondern um die richtigen Summen.
Häufige Fragen: Eigenheim
In der Regel den Nachweis einer Wohngebäudeversicherung, weil das Gebäude den Kredit absichert. Gesetzlich vorgeschrieben ist sie nicht, praktisch kommt ihr bei einer Finanzierung aber kaum daran vorbei. Wir helfen euch, einen passenden Tarif rechtzeitig vor der Schlüsselübergabe zu finden.
Damit die Familie das Haus auch dann halten kann, wenn ein Einkommen wegfällt. Die Risikoleben in Höhe der Kredit-Restschuld sorgt dafür, dass im Ernstfall die Finanzierung weiterbedient werden kann. Das ist die Hälfte der Absicherung, die viele übersehen, die Wohngebäudeversicherung allein reicht nicht.
Das hängt von eurer Lage ab. Überschwemmung, Starkregen und Rückstau sind in der Basis-Wohngebäudeversicherung oft nicht enthalten. Angesichts häufigerer Extremwetter ist der Zusatzbaustein in vielen Regionen sinnvoll. Wir schauen uns euren Standort an und ordnen das Risiko ein.
Beim Kauf einer Bestandsimmobilie geht eine bestehende Wohngebäudeversicherung in der Regel auf euch als neue Eigentümer über. Ihr habt dann ein Sonderkündigungsrecht und solltet prüfen, ob der Tarif noch passt oder ein Wechsel günstiger ist. Wir vergleichen das mit euch.
Fragen zu eurer Phase?
Wir hören euch zu und sortieren mit euch, was Priorität hat. Antwort meist in unter 24 Stunden, ehrlich, ohne Verkaufsdruck.
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- Berufsunfähigkeit
- Haftpflicht
- Altersvorsorge
- Krankenversicherung
- Rechtsschutz
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