Wer ist abgesichert?
- Abgesichert sind die Hinterbliebenen, also die Menschen, die du als Bezugsberechtigte einträgst (Partner:in, Kinder).
- Es zahlt nur im Todesfall der versicherten Person, dafür ist der Beitrag im Verhältnis zur Summe niedrig.
- Wichtig: Die versicherte Person und die bezugsberechtigte Person sollten getrennt gedacht werden, bei Paaren lohnt oft die Über-Kreuz-Variante.
- Bestehende Policen aus der Zeit vor der Familie passen selten zur neuen Lebenslage, ein Blick auf Summe und Bezugsrecht ist sinnvoll.
Was ändert sich mit Familie?
Solange niemand von deinem Einkommen abhängt, ist die Risikoleben zweitrangig. Das ändert sich, sobald ein:e Partner:in oder ein Kind dazukommt, oder ein gemeinsamer Kredit läuft. Dann wird sie zum Kern-Baustein. Auch ein Elternteil, das zu Hause die Kinder betreut, sollte mitgedacht werden: Fällt diese Betreuung weg, entstehen reale Kosten.
Eine Police oder pro Person?
Bei Paaren empfehlen sich häufig zwei eigenständige Policen über Kreuz: Jede:r versichert das eigene Leben zugunsten der anderen Person. Das hat erbschaftsteuerliche Vorteile gegenüber einer gemeinsamen Police, weil die Versicherungssumme dann nicht aus dem Nachlass kommt. Wir gehen das in der Beratung mit dir durch.
Ab wann lohnt sich der Abschluss?
Sobald jemand von deinem Einkommen oder deiner Familienarbeit abhängt, also typischerweise mit Heirat, erstem Kind oder gemeinsamem Eigenheim. Je früher und gesünder du abschließt, desto günstiger der Beitrag, weil Alter und Gesundheit den Preis bestimmen.
Beispiel-Beitrag
ab ca. 8 €/Monat*
Beiträge sind tarifabhängig. Endpreis individuell nach Alter, Gesundheit und Berufsgruppe. Die genannten Werte sind unverbindliche Beispiele.
Wann wird das für euch konkret?
Eigenheim / Immobilienkauf mit Familie
Mit dem Eigenheim kommen zwei neue Aufgaben: das Gebäude selbst absichern und den Kredit so, dass die Familie das Haus auch im Ernstfall halten kann.
Geburt & erstes Babyjahr
Das Baby ist da. Ein paar Versicherungsdinge brauchen jetzt Aufmerksamkeit, wir haben sie für euch sortiert, damit ihr euch aufs Wesentliche konzentrieren könnt.
Heirat / eingetragene Partnerschaft
Mit der Heirat übernehmt ihr Verantwortung füreinander. Das verändert mehrere Versicherungen, und macht den Hinterbliebenenschutz zum Thema.
Schwangerschaft / erstes Kind erwartet
Vor der Geburt habt ihr Zeit und Ruhe, die wichtigen Bausteine zu klären. Danach ist der Alltag voll, deshalb lohnt es sich, jetzt vorzudenken.
Verwandte Versicherungen
Berufsunfähigkeitsversicherung
Wenn du längere Zeit nicht arbeiten kannst, sichert die BU dein Einkommen ab. Für Familien mit Kindern und Kredit ist sie einer der wichtigsten Bausteine.
Wohngebäudeversicherung
Mit dem Eigenheim kommt eine neue Verantwortung: das Gebäude selbst absichern. Die Wohngebäudeversicherung schützt deine Immobilie, und damit oft euren größten Vermögenswert.
Häufige Fragen zu Risikoleben
Eine verbreitete Orientierung ist das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens, plus laufende Kredite (z. B. die Restschuld der Immobilie). Entscheidend ist, dass die Familie davon eine realistische Zeit ohne dein Einkommen leben und den Kredit bedienen kann. Die passende Summe legen wir individuell mit dir fest.
Statt einer gemeinsamen Police schließt jede:r Partner:in eine eigene auf das eigene Leben ab und setzt die andere Person als Versicherungsnehmer:in und Bezugsberechtigte:n ein. Vorteil: Die Auszahlung gehört dann nicht zum Nachlass und ist in der Regel erbschaftsteuerlich günstiger. Das lohnt vor allem für unverheiratete Paare.
Beispiel-Beiträge beginnen bei rund 8 €/Monat* für eine gesunde, nichtrauchende Person Anfang 30 mit einer mittleren Versicherungssumme. Der genaue Beitrag hängt von Alter, Gesundheit, Raucherstatus, Laufzeit und Summe ab. Genaue Zahlen ermitteln wir in der kostenlosen Beratung.
Ja. Beim Abschluss gilt die vorvertragliche Anzeigepflicht (§19 VVG): Gesundheitsfragen müssen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden. Falschangaben können dazu führen, dass der Versicherer im Leistungsfall nicht zahlt. Wir unterstützen dich bei der korrekten Antragstellung.
Wenn niemand finanziell von dir abhängt und du keine gemeinsamen Schulden hast, ist sie zweitrangig. Relevant wird sie, sobald ein:e Partner:in, ein Kind oder ein gemeinsamer Kredit ins Spiel kommt. Genau das prüft unser Familien-Absicherungs-Check.
Beratung zur Risikoleben?
Schreib uns kurz, was eure Situation ist. Wir antworten ehrlich und ungebunden, und sagen euch auch, wenn ihr gerade nichts braucht.
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